Apa itu "lifestyle creep"? Inilah penyebabnya dan cara menghindarinya

Liga335 daftar – Jika Anda baru saja mendapat kenaikan gaji, Anda mungkin tergoda untuk memperbarui isi lemari pakaian atau memanjakan diri dengan secangkir flat white di kafe, alih-alih kopi seduh sederhana buatan sendiri.
Namun, jika kebiasaan-kebiasaan kecil ini terus menumpuk dan menjadi pengeluaran rutin, Anda mungkin sedang mengalami “lifestyle creep” — dan hal ini dapat berdampak jangka panjang pada keuangan Anda.
Lifestyle creep terjadi ketika pengeluaran diskresioner seseorang meningkat sejalan dengan penghasilannya, kata Fiona Newton, associate professor pemasaran di Monash Business School.

Fiona Newton mengatakan bahwa lifestyle creep bersifat halus dan biasanya didasarkan pada perubahan kecil yang bertahap dari waktu ke waktu. (Disediakan)
“Ini sangat halus, dan biasanya didasarkan pada keputusan-keputusan kecil, perubahan-perubahan kecil secara bertahap dari waktu ke waktu, sehingga bisa tersembunyi dan orang mungkin tidak menyadari konsekuensinya,” kata Dr Newton.
Ketika pendapatan meningkat, orang-orang dengan cepat beradaptasi dengan tingkat kekayaan yang baru, kata Adrian Camilleri, seorang associate professor pemasaran di University of Techno logy Sydney.

“Kemewahan yang dulu terasa istimewa dengan cepat menjadi hal yang biasa bagi kita. Untuk merasakan kepuasan yang sama lagi, kita harus mengeluarkan uang lebih banyak,” kata Dr Camilleri.

Psikologi pengeluaran

Lifestyle creep sering kali muncul secara diam-diam di sekitar tonggak kehidupan baru, seperti saat menerima kenaikan gaji besar pertama, sehingga memudahkan kita untuk membenarkan peningkatan gaya hidup.
Dan ini bukan hanya soal memiliki pendapatan yang lebih besar — peningkatan pengeluaran ini juga berkaitan dengan keinginan untuk menunjukkan identitas baru.
“Saat kita memasuki tahap kehidupan baru, kita merasakan tekanan psikologis untuk melepaskan identitas lama agar sesuai dengan status baru kita,” kata Dr Camilleri.

“Misalnya, membeli rumah pertama sering memicu keinginan untuk ‘lulus’ dari diri kita di masa lalu. Tiba-tiba, furnitur rakitan yang telah melayani kita dengan baik selama satu dekade terasa tidak sesuai dengan peran baru sebagai ‘pemilik properti’, sehingga membenarkan peningkatan yang total (dan mahal),” katanya.
Peningkatan pengeluaran bisa menjadi cara untuk menunjukkan identitas baru, kata Adrian Camilleri.

(Disediakan)
Kampanye pemasaran “Barang-barang mewah dapat dijadikan sebagai hadiah atas kerja keras, yang pada dasarnya memberi izin kepada konsumen untuk membelanjakan kenaikan gaji mereka,” kata Dr. Camilleri.
Belanja juga bisa menjadi mekanisme koping emosional, di mana seseorang berharap bahwa membeli produk atau layanan tersebut akan membuat mereka merasa lebih baik — misalnya saat dipromosikan ke peran yang lebih menegangkan di tempat kerja.

“Dalam konteks ini, bisa jadi lebih mudah untuk membenarkan pembelian seperti memesan makanan siap saji lebih sering atau membeli perawatan spa dan sejenisnya lebih sering,” kata Dr Newton.
Faktor pendorong lain dari lifestyle creep adalah tekanan sosial, yang dapat diperkuat oleh media sosial yang memengaruhi ekspektasi dan aspirasi orang-orang terhadap tahap-tahap kehidupan tertentu, kata Dr Newton.
“Influencer media sosial, baik yang dibayar maupun tidak, memainkan peran karena di sini Anda memiliki orang-orang autentik yang selaras dengan segmen pasar tertentu, menggambarkan gaya hidup tertentu yang mungkin tidak selalu realistis, tetapi terkesan autentik.”

Jadi, apa masalahnya?
Meskipun memperlakukan Meskipun memanjakan diri dengan hasil jerih payah Anda mungkin tampak tidak berbahaya, hal itu dapat berdampak drastis pada keuangan Anda dalam jangka panjang.
Hal ini bisa membuat Anda tidak mampu menabung dan tetap terjebak dalam kesulitan finansial meskipun penghasilan Anda meningkat, kata pendidik keuangan Natasha Janssens.

Natasha Janssens mengatakan bahwa menghabiskan uang terkadang bisa menjadi upaya untuk meredakan emosi negatif. (Disediakan)
“Meskipun kenaikan biaya hidup dan pembayaran pajak tambahan yang disebabkan oleh kenaikan pendapatan dapat berperan dalam mengikis arus kas seseorang, peningkatan gaya hidup biasanya cenderung menjadi penyebab utama yang menghalangi individu untuk menabung,” katanya.
Kunci untuk mengambil keputusan keuangan yang lebih baik adalah menjadi lebih sadar dan meminimalkan keputusan impulsif, jelas Ms Janssens.

“Ini berarti bahwa begitu penghasilan Anda meningkat dan godaan untuk memanjakan diri muncul, Anda perlu meluangkan waktu untuk merenungkan gambaran besarnya. Bagaimana pengeluaran tambahan ini akan memengaruhi tujuan gaya hidup Anda yang lain? Apakah Anda dapat menanggung biayanya dan tetap menabung atau berinvestasi?

Atau apakah Anda akan b “Apakah Anda perlu berkompromi dan menunda rencana serta cita-cita tertentu?”
Cara mengendalikan kebiasaan belanja Anda Mungkin sudah saatnya Anda mencurahkan sebagian energi dan niat baik Anda untuk urusan keuangan.
Penting juga untuk mengembangkan kesadaran diri tentang pemicu pengeluaran emosional Anda, kata Ms Janssens.

“Kenali hubungan Anda dengan uang dan amati apakah ada kebiasaan belanja yang Anda kembangkan sebagai cara untuk mengatasi atau menenangkan emosi negatif.”
Pembayaran nirsentuh dapat memudahkan Anda menghabiskan uang tanpa disadari, sehingga gambaran besar pengeluaran menjadi tersembunyi, kata Dr Newton.
“Salah satu cara tercepat untuk memikirkan paparan Anda terhadap ‘lifestyle creep’ adalah dengan duduk tenang dan merenungkan pembelian-pembelian kecil yang Anda lakukan, dan bukan hanya dalam kategori produk tertentu seperti makanan atau liburan, karena hal itu bisa terlihat terkelola jika dilihat secara terpisah.

Yang penting adalah totalnya,” katanya.
“Kita perlu memantau pembelian kita di seluruh kategori produk, kategori layanan, dan kemudian mulai benar-benar “Pertimbangkan baik-baik, apakah ini didorong oleh keinginan atau kebutuhan? Apakah saya berbelanja karena ingin merasa lebih baik secara emosional?

Apakah ini akan membantu saya mencapai tujuan jangka panjang?”
Pengeluaran berlebihan selalu disertai dengan konsekuensi, yang bisa berdampak besar pada keuangan Anda di masa depan, kata Dr Newton. Hal ini bisa mengganggu upaya melunasi cicilan rumah, berinvestasi, atau menambah dana pensiun.

“Ketika peningkatan [pengeluaran] ini menjadi bagian dari ekspektasi gaya hidup dasar kita, hal ini akan menjadi masalah jika kehidupan menghadirkan kejutan dan kita harus mengurangi pengeluaran,” katanya.